IBM-健康管理项目
发布时间：2020-01-17 信息来源：智享会 浏览次数：
陈彤博士 | 首席健康官 | IBM 中国
前期干预――疫苗项目
项目背景
罹患癌症是员工普遍担心的问题。但是，大多数企业不知道什么样的职场健康项目才能有效预防癌症。不过，这并非说企业就没有任何干预手段。
研究表明，国人80% 的肝癌可由乙肝引起。但乙肝是可以预防的。中国年青人群中，肝癌死亡率排在所有癌症的前列。中国目前约有慢性乙肝病毒携带者9,300 万，占全球乙肝病毒携带者总数的1/3。所以对于中国人而言是一个非常需要重视的重大疾病。
因此，IBM 在分析研究职场健康干预的目标时，将乙肝做为重要目标。预防乙肝，降低肝癌发生率，控制了有关医疗费用，员工也满意，实现了三重好处。
管理创新――疫苗接种和报销
员工自行接种疫苗
乙肝疫苗接种全程需要3
针。对于一个有几十个分布各地分公司的企业，找到有资质的医疗机构，给员工接种是个不小挑战。为了解决这一问题，我们将原来主要上门接种的方式改为了可由员工自行前往任意医院接种的方式。通过这样的改变，降低了组织成本，
也使这一项目可持续开展。
商业保险理赔疫苗支出
企业希望做到既能使员工快速便捷报销疫苗接种的费用，又不额外增加企业的行政工作。但2010
年以前，中国商业保险中通常并不覆盖疫苗接种。但我们认为预防乙肝意义重大，确保乙肝疫苗的财务保障，对员工，企业和保险公司都是非常值得推动的事情。因此，
经过与承包的保险公司共同努力，终于将乙肝疫苗的覆盖纳入了中国商业保险方案。
将商业保险主要用于诊疗的理赔，扩展到疫苗接种。将预防疾病概念引入商保，这样的变化也拓展了商保的价值。类似地，我们在商保中还引入了流感接种的覆盖。
健康教育
科普正确的肝癌预防和乙肝知识
调查发现，员工中对乙肝疾病有正确认识的不足30%。因此，我们通过各种教育方式，向大家科普正确的乙肝和肝癌预防知识，
转变大家对此疾病的观念。在一个大型企业，要实现成功的员工健康教育是不小的挑战。为此，我们想了很多办法，开展了宣传‘战役’，
开展了很多活动。比如，我们将乙肝教育放入了新员工培训。每个新员工一进IBM
就能获得正确的知识。分公司覆盖困难，我们就培训每个分公司的代表，由他们再将培训传播下去。为了吸引更多人，
我们也搞了有奖健康测验等。加入员工关心而有容易有误区的问题。例如，乙肝是否会通过办公场所日常接触（如一起吃饭）传染等。当时有近40%
的员工参与了测试。不仅增加了员工对健康活动的兴趣，同时也增加了重要的健康知识。
无歧视雇用政策和隐私保护
IBM
是中国最早不做任何入职乙肝筛查的公司之一。我们对是否乙肝感染的员工一视同仁。IBM
内部也有严格的隐私保护政策和一系列的相关措施。除了医疗团队在必要时外，所有人包括经理，
人力资源人员都不可获得员工疾病信息。公司有相关培训，并要求所有人严格遵守。同时也大力宣传这一政策让患病员工安心。
项目效果
目前，IBM
在中国的员工和直系家属可在任意的医院接种，然后通过商业保险的理赔报销。IBM员工的乙肝筛查结果显示，2005- 2011
年间，其罹患乙肝的概率大大下降。2005 年时64% 的公司员工无免疫保护，到了2011 年，仅有10%
的员工无保护。这让员工实实在在地享受到企业对他们的关怀。
由于乙肝疫苗的价格费用便宜，且接种预防效果也很好（国际上一般认为只需一次全程接种，国内每10
年接种），因此，提供乙肝疫苗接种，不仅防病防癌，又为企业节省了员工患病医疗费以及因病损失的生产力。这一有利员工，企业，社会的健康项目，已多次放入社会责任报告，传递正能量。
后期保障――大病无忧项目
在医疗保障方面，大病是员工最担忧和关心的。很多企业都有补充医疗保险，但一般限额不高，且往往只覆盖社保范围内的药物和治疗。员工真患了大病，往往保障不足。员工和家庭不仅遭受疾病痛苦，财务危机也雪上加霜。IBM
经过研究，设计和推出了“大病无忧”保障计划。大大提高了员工和家属的保障，深受员工的欢迎和好评。
大病无忧项目概览
前期调研与分析
在2013 年正式推出“大病无忧”保障计划前，市场上未见类似产品。IBM 健康团队对外、对内进行了不少调研。当时，中国保险市场上重大疾病保障主要就是的重疾险。但重疾险覆盖的病种有限，
理赔条件苛刻，并只是一次性理赔。根据IBM 中国员工近10 年的保险理赔数据分析结果，采用当时市场上的重疾险，实际发生率很低。为员工购买重疾险，企业的投入产出价值并不高。
对内而言，IBM 健康福利的原则是“无疾病歧视”。换言之，不应该某些疾病纳入保障范围，另一些疾病就排出在外。例如，ICU 重症监护也会有很高的医疗费用，但重疾险通常就不覆盖。而IBM 希望要一视同仁，无论何种疾病，都该保障。
项目方案设计与确定
项目初衷主要有三点：1、覆盖所有疾病；
2. 覆盖所有病情需要的药物和治疗，突破社保范围； 3.
为员工大病提供足够保障。经过数据分析，内部团队的反复研究，与外部专业人士的探讨，在保险供应商的大力支持下，最终确定了“大病无忧”的方案。“大病无忧”
方案很简单，即只要员工就医自付支出超过2 万元（扣除社保和商保）， 超过部分的80% 由‘大病无忧’保险计划覆盖。
项目挑战与成果
初期的成本顾虑
对企业和供应商，费用是不容回避的问题。是否医疗费用会大涨这是双方都担忧的问题。由于当时市场上没有类似的保险产品，
保险公司，保险咨询公司没有这方面的精算数据，
也没有承包经验。因此，保险公司一开始提出了非常保守的报价，原保险计划费用上涨50%。这样大的费用涨幅，对于企业而言比较难通过。但我们也理解缺乏数据和经验，保险公司的担忧并非毫无道理。幸好，IBM
有非常好的历史理赔数据，员工人数也足够多。我们内部做了测算。测算下来，新方案导致得价格上涨幅度不会超过10%。我们将精算结果呈现给了保险供应商。并答应保险公司在此基础上留出足够的缓冲。最终以双方都能接受的涨幅，愉快地达成一致。
可控的实际支出
分析这些年‘大病无忧’推出后的数据，我们发现“大病无忧”
项目确实能实实在在地帮到员工和家属，免去因病财务破产的后顾之忧。同样令人欣慰的是，“大病无忧”的实际费用与我们当年精算极其接近，误差不超过0.5%。企业投入成本完全在控制范围，保险公司也没有吃亏，员工和家属获得了更好保障，使之真正成为了可持续的‘大病无忧’。
来自员工的感谢
这个保险计划推以来，已经有了很多IBM员工和家庭深受其益， 享受到公司的福利和关怀。项目推出后，也多次收到员工的感谢信。其中一位IBM员工，在新年回来的第1 天给我们写到：
“2013 年对于我的家庭来说是最艰难的一年。我爱人于2013 年5月查出患有直肠恶性肿瘤，治疗花费接近16万元。突如其来的重病， 举步维艰的治疗，高额的治疗费用，给我的家庭造成巨大的压力。
庆幸的是IBM 为员工制定了完善的医疗保险保障计划，特别是今年新增的“大额医疗无忧保障”保障，让我爱人这样自费较多的患者受益匪浅。在我和爱人最无助的时候，是你们给了我们温暖。是公司的商业保险报销，减轻了我们的经济压力，解决了我们的后顾之忧。
最后，再一次衷心的感谢你们无私的帮助，感谢公司为我们提供的保险福利制度。特别感谢今年新福利――大额医疗报销。当医疗费用高昂的时候，这项保险给我们员工又增加了一重重要的保障。”
没有什么比员工的话语对大病无忧更好的概括了，也没有什么能比帮到员工更令人欣慰的了！
